01.11.2018

Кредитная карта — это инструмент управления счетом, заемные средства с которого можно расходовать в пределах суммы кредитного лимита, установленного договором.

Льготный период погашения (grace-period) — это определенный срок, в течение которого банк дает возможность использовать заемные средства бесплатно.

Если пользоваться кредитными средствами на карте за пределами льготного периода, то относиться к этому следует, как к потребительскому кредиту. При выборе кредитной карты следует сравнить ее условия с условиями потребительского кредита.

Кредитная карта — удобный платежный инструмент. Однако в разных банках ус­ловия различаются. Следует сравнить предложения различных банков и выбрать наиболее выгодные.

Параметры сравнения

Погашать задолженность вовремя.

Деньгами на кредитной карте можно пользоваться только временно, клиент обязан их вернуть. Чем скорее будет выплачена задолженность по кредитной карте, тем дешевле обойдется эта услуга. Прежде чем открыть кредитную карту, необходимо сопоставить будущие выплаты по кредиту с доходом.

Страховаться осознанно.

При выдаче карт банки активно предлагают воспользоваться различными услугами страхования. Страхование — дополнительная услуга, оказываемая только с согласия заемщика, по закону о потребительском кредите от нее можно отказаться. Не стоит на нее соглашаться, не понимая, зачем она нужна и в каких случаях и в чью пользу работает.

Получать карту лично.

Напомним, что карта должна быть передана заемщику кредитором по месту нахождения кредитора, а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному им при заключении договора потребительского

кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право.

Передача и использование карты потребителем допускается только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Ежемесячно вносить сумму не меньше обязательного платежа.

Ежемесячно необходимо вносить ми­нимальный (обязательный) платеж, установленный банком (обычно со­ставляет около 5-10% от суммы задолженности). Иначе, кроме процентов на непогашенную сумму кредита, по карте будут начислены дополнительные штрафы или пени. По возможности следует вносить на счет сумму, превышающую размер мини­мального платежа. Чем большими частями будет гаситься долг, тем меньше процентов будет начислено.

Следить за кредитным лимитом

Банки имеют обыкновение автоматически (без предварительного согласования с клиентом)увеличивать кредитный лимит, уведомляя клиента о его размере SMS-сообщением. Держатель карты имеет право отказаться от повышения лимита, обратившись в банк. Следует изучить правила изменения кредитного лимита при подписании договора.

Следить за сроком действия карты

Как правило, по истечении срока действия карты прекращается и действие договора на ее обслуживание. Однако банк может автоматически перевыпустить карту и начислить комиссии за годовое обслуживание и перевыпуск.

Условия перевыпуска должны быть про­писаны в договоре. Если карта выпущена для обслуживания потребительского кредита, комиссии за перевыпуск взиматься не должны.

Контролировать состояние счета

Держателю карты следует лично контролировать состояние счета и фактическое прохождение платежей, так как могут возникать «неожиданные» задолженности по разным причинам.

Например, в платежных терминалах по оплате на вносимую сумму могут начисляться комиссии. Если не добавить к платежу в погашение задолженности сумму на комиссию, платеж банку уменьшится. За этот небольшой долг банк также будет начислять пени.

Также, платежи с задержкой могут быть также причиной превышения кредитного ли­мита, что влечет за собой технический овердрафт. За его использование банк начисляет дополнительный штраф. Ситуация с техническим овердрафтом может возникнуть и при снятии наличных, если снимать всю сумму без остатка, который мог бы погасить комиссию. Наиболее удобный способ контроля счета — использование услуг SMS-уведомлений и интернет-банкинга.

(Материал подготовлен при использовании информации из буклета «Хочу!Могу!Знаю!», разработанного в рамках федерального проекта Министерства финансов РФ «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации»).